افتتاح حساب بانکی در کانادا | بهترین بانک‌ها برای دانشجویان 1405

شروع تحصیل در یک کشور جدید نیازمند برنامه ریزی دقیق مالی است. دانشجویان بین المللی در همان روز های نخست ورود به محیط جدید باید منابع مالی خود را سازماندهی کنند. یکی از کلیدی ترین قدم ها در این مسیر، افتتاح حساب بانکی در کانادا محسوب می شود. بانک های کانادایی خدمات بسیار گسترده ای را برای محصلان خارجی در نظر میگیرند تا مسیر تطبیق پذیری آنها با جامعه جدید هموار تر شود.

کارشناسان ما در موسسه امین پرداز اینترنشنال این راهنمای جامع را برای سال 1405 تدوین کرده اند. متقاضیان با مطالعه این مقاله، بهترین بانک ها را می شناسند، مدارک لازم را آماده میکنند و فرایند دریافت کارت های اعتباری را بدون هیچ گونه ابهامی پشت سر می گذارند.

چرا حساب بانکی کانادایی مهم است؟

زندگی در کانادا بدون داشتن یک حساب معتبر بانکی تقریبا غیر ممکن است. دانشجویان برای پرداخت شهریه دانشگاه، اجاره یک آپارتمان یا حتی خرید یک سیم کارت ساده به کارت بانکی نیاز دارند. کارفرمایان کانادایی نیز حقوق و دستمزد کار های پاره وقت دانشجویی را مستقیما به حساب افراد واریز می کنند.

دولت کانادا تمام سیستم های مالی خود را بر پایه امنیت کامل بنا کرده است. پول نقد در این کشور کاربرد بسیار کمی دارد. علاوه بر این، داشتن حساب محلی به افراد کمک می کند تا سابقه اعتباری (Credit History) خود را از همان روز اول بسازند. این سابقه اعتباری در سال های آینده برای دریافت وام مسکن یا خرید خودرو اهمیت حیاتی دارد. متقاضیان می توانند با مطالعه راهنمای [اولین کارها بعد از ورود به کانادا] لیست کاملی از اقدامات ضروری روز های نخست را بررسی کنند.

انواع حساب بانکی در کانادا

سیستم مالی کانادا حساب های متنوعی را برای نیاز های مختلف طراحی کرده است. دانشجویان برای مدیریت صحیح دارایی های خود باید کاربرد هر یک از این حساب ها را به خوبی بشناسند.

Chequing Account

حساب جاری یا چکینگ اکانت پر کاربرد ترین حساب روزمره به شمار می رود. افراد این حساب را برای خرید های روزانه، پرداخت قبض ها، واریز حقوق و برداشت پول از دستگاه های خودپرداز (ATM) استفاده می کنند. بانک ها معمولا سودی به موجودی این حساب تعلق نمی دهند. هدف اصلی از افتتاح حساب جاری، دسترسی سریع و آسان به پول نقد است.

Savings Account

حساب پس انداز همانطور که از نام آن پیدا است، مکان امنی برای نگهداری پول های مازاد محسوب می شود. بانک ها به موجودی این حساب سود سالانه پرداخت می کنند. افراد معمولا پولی را که در کوتاه مدت نیاز ندارند در این حساب نگه می دارند. برداشت مکرر از حساب پس انداز در برخی بانک ها شامل کارمزد می شود، بنابراین دانشجویان بخشی از بودجه ماهانه را در حساب جاری و مابقی را در حساب پس انداز قرار می دهند. تمام سپرده های بانکی در کانادا از طریق شرکت بیمه سپرده کانادا (CDIC) تضمین می شوند که نشان دهنده امنیت بی نظیر این سیستم است.

TFSA و RRSP

این دو مورد حساب های سرمایه گذاری معاف از مالیات هستند. حساب تی اف اس ای (Tax-Free Savings Account) به افراد اجازه می دهد تا سرمایه گذاری کنند و سود حاصل از آن را بدون پرداخت مالیات برداشت کنند. حساب ار ار اس پی (Registered Retirement Savings Plan) نیز برای پس انداز دوران بازنشستگی کاربرد دارد. دانشجویان بین المللی معمولا در سال های اول نیازی به این حساب ها ندارند، اما شناخت آن ها برای برنامه ریزی های بلند مدت پس از دریافت اقامت دائم بسیار مفید است.

بهترین بانک ها برای دانشجویان بین المللی

پنج بانک بزرگ کانادا که به آن ها بیگ فایو (Big Five) می گویند، بیشترین شعبه ها و بهترین خدمات را در سراسر کشور ارائه می دهند. این بانک ها پکیج های اختصاصی بسیار جذابی برای دانشجویان دارند.

RBC

بانک رویال کانادا (Royal Bank of Canada) بزرگترین موسسه مالی این کشور است. این بانک شبکه بسیار گسترده ای از دستگاه های خودپرداز دارد. پکیج دانشجویی این بانک شامل یک حساب جاری بدون کارمزد ماهانه می شود. متقاضیان با افتتاح حساب در این بانک، یک کارت اعتباری دانشجویی بدون نیاز به سابقه قبلی دریافت می کنند. محیط کاربری اپلیکیشن موبایل این بانک بسیار ساده و کاربردی است.

TD

بانک تورنتو دومینیون (Toronto-Dominion Bank) یکی از محبوب ترین گزینه ها در میان محصلان خارجی محسوب می شود. این بانک ساعات کاری طولانی تری نسبت به رقبا دارد و بسیاری از شعبه های آن در روز های یکشنبه نیز فعالیت می کنند. بانک تی دی حساب دانشجویی رایگان ارائه می دهد و تخفیف های ویژه ای را برای استفاده از سیستم حمل و نقل عمومی یا خرید از فروشگاه های خاص برای مشتریان خود در نظر می گیرد.

Scotiabank

اسکوشیا بانک (Scotiabank) شهرت بسیار خوبی در زمینه ارائه خدمات به تازه واردان دارد. این بانک برنامه ای به نام استارت رایت (StartRight) را طراحی کرده است که مختص مهاجران و دانشجویان بین المللی است. حساب دانشجویی در این بانک کاملا رایگان است و مشتریان می توانند از سینما های معتبر کانادا بلیط های رایگان دریافت کنند.

CIBC

بانک امپریال تجارت کانادا (CIBC) خدمات دیجیتال فوق العاده ای را در اختیار کاربران می گذارد. فرایند افتتاح حساب در این بانک بسیار سریع انجام می شود. پکیج دانشجویی این بانک هیچ هزینه ماهانه ای ندارد و تراکنش های نامحدود رایگان را به محصلان هدیه می دهد. این بانک همچنین طرح های تشویقی نقدی برای افرادی که تازه حساب باز می کنند در نظر می گیرد.

BMO

بانک مونترال (Bank of Montreal) قدیمی ترین بانک کانادا است. این بانک نیز حساب دانشجویی با تراکنش های نامحدود و بدون کارمزد ماهانه ارائه می کند. یکی از مزیت های مهم بی ام او، ارائه یک کارت تخفیف دانشجویی معتبر (SPC Card) به صورت کاملا رایگان است که در صد ها فروشگاه کانادایی کاربرد دارد.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب

بانک های کانادایی برای تایید هویت افراد قوانین مشخصی دارند. دانشجویان با در دست داشتن مدارک اصل و معتبر به یکی از شعبه ها مراجعه کنند. آماده سازی دقیق این اسناد، روند کار را به چند دقیقه کاهش می دهد. کارمندان بانک مدارک زیر را از متقاضی درخواست می کنند:

• پاسپورت معتبر که هویت اصلی فرد را نشان دهد.

• مجوز تحصیل در کانادا (Study Permit) که اداره مهاجرت صادر کرده است.

• نامه رسمی پذیرش از دانشگاه یا کالج معتبر (Letter of Acceptance).

• کارت شناسایی دانشجویی (در صورتی که دانشگاه آن را صادر کرده باشد).

• شماره بیمه اجتماعی (SIN) که برای باز کردن حساب های سود دار الزامی است.

افتتاح حساب از داخل ایران (Online)

بسیاری از دانشجویان تمایل دارند پیش از رسیدن به خاک کانادا، کار های بانکی خود را انجام دهند. برخی از بانک ها مانند اسکوشیا بانک این امکان را از طریق برنامه های سرمایه گذاری مانند جی ای سی (GIC) فراهم کرده اند.

متقاضیان می توانند به صورت آنلاین فرم ها را پر کنند و مبلغ مشخصی را به حساب جدید خود حواله کنند. این کار به افسر اداره مهاجرت نشان می دهد که فرد توانایی مالی کافی دارد. البته دانشجویان توجه کنند که این حساب تا زمان رسیدن به کانادا محدودیت هایی دارد. متقاضی پس از ورود به کانادا باید با در دست داشتن پاسپورت به شعبه بانک برود تا کارمند بانک هویت او را تایید کند و حساب را به صورت کامل فعال نماید. 

کارت های بانکی (Debit و Credit)

آشنایی با انواع کارت های فیزیکی، مهارت مدیریت مالی را ارتقا می دهد. بانک ها معمولا دو نوع کارت اصلی را در اختیار مشتریان می گذارند.

کارت نقدی یا دبیت کارت (Debit Card) مستقیما به حساب جاری فرد متصل است. دانشجویان زمانی که با این کارت خرید می کنند، پول در همان لحظه از موجودی حساب آنها کسر می شود. این کارت برای برداشت پول از دستگاه خودپرداز نیز کاربرد دارد.

کارت اعتباری یا کردیت کارت (Credit Card) با کارت نقدی تفاوت اساسی دارد. بانک مبلغی را به عنوان اعتبار ماهانه در اختیار فرد می گذارد. دانشجو با این کارت خرید می کند و پول بانک را خرج می نماید. در پایان ماه، فرد باید کل مبلغی را که خرج کرده است، به بانک برگرداند. استفاده درست از کارت اعتباری و پرداخت به موقع صورت حساب ها، باعث ایجاد یک سابقه اعتباری درخشان می شود. متقاضیان می توانند برای آشنایی بیشتر با حقوق خود در زمینه کارت های اعتباری، مقررات وضع شده در اژانس مصرف کننده مالی کانادا (FCAC) را بررسی کنند.

کارمزد و هزینه های ماهانه

بانک ها معمولا برای نگهداری از حساب های عادی مبلغی را به عنوان کارمزد ماهانه کم می کنند. اما خوشبختانه سیستم مالی کانادا نگاه ویژه ای به محصلان دارد. تقریبا تمامی بانک های بزرگ، حساب های دانشجویی را از پرداخت کارمزد ماهانه معاف می کنند.

دانشجویان در طول دوره تحصیل خود هیچ هزینه ای بابت نگهداری حساب نمی پردازند. البته افراد دقت کنند که استفاده از دستگاه های خودپرداز متعلق به بانک های دیگر شامل جریمه و کارمزد می شود. همچنین انتقال پول به خارج از کشور یا دریافت صورت حساب های کاغذی هزینه های جداگانه ای دارد. آگاهی از این جزئیات کوچک از کسر شدن هزینه های پنهان جلوگیری می کند.

انتقال پول از ایران به حساب کانادایی

دانشجویان پس از افتتاح حساب بانکی در کانادا نیازمند دریافت بودجه از سمت خانواده های خود هستند. به دلیل محدودیت های بین المللی، انتقال مستقیم پول از بانک های داخل ایران به بانک های کانادایی امکان پذیر نیست.

خانواده ها برای ارسال پول باید از طریق صرافی های معتبر و قانونی اقدام کنند. صرافی ها معادل ریالی مبلغ را دریافت می کنند و دلار کانادا را به حساب دانشجویی فرد در کانادا حواله می زنند. این فرایند معمولا یک تا سه روز کاری زمان می برد. دانشجویان برای درک بهتر این مسیر پیچیده و انتخاب بهترین روش ها، حتما مقاله تخصصی [چگونه از ایران به دانشجوی کانادا پول واریز کنیم؟] را مطالعه کنند تا با امنیت کامل تراکنش های خود را انجام دهند.

موسسه امین پرداز اینترنشنال با تکیه بر سال ها تجربه موفق، همواره در کنار متقاضیان قرار دارد تا صفر تا صد مسیر مهاجرت و تطبیق پذیری مالی در کانادا را به یک تجربه شیرین و بدون استرس تبدیل نماید.

امین پرداز اینترنشنال

قدیمی ترین موسسه مورد تایید وزارت علوم

اخذ پذیرش تحصیلی برای مقاطع ( لیسانس – فوق لیسانس – دکترا )

اخذ بورسیه مقطع دکترا

اخذ ویزای تحصیلی برای کانادا و آمریکا

اخذ ویزای توریستی کانادا و آمریکا

وقت فوری سفارت آمریکا برای ویزاهای توریستی و تحصیلی

نگارش رزومه و انگیزه نامه و استادی پلن و تراول پلن

ثبت نام آزمون های زبان ( آیلتس – تافل – دولینگو – جی آر ای – جی مت و...)

خدمات پرداخت کردیت کارت ( پرداخت شهریه دانشگاه – پرداخت برای کلیه سایت های خارجی ) در کمترین زمان و مناسبترین کارمزد

پیکاپ ویزا

دفتر کانادا:

دوشنبه تا جمعه | ۱۷:۳۰ تا ۱ بامداد به وقت ایران می توانید از طریق واتساپ و تلگرام با شماره های زیر در تماس باشید

واتساپ و تلگرام:

001-647-8866347

001-647-8869641

001-647-8869642

دفتر ایران:

شنبه تا چهارشنبه: ۹:۳0 الی ۱۷:۰۰

پنج‌شنبه‌ها: ۹:۳0 الی ۱۴:۰۰

تلفن: 02188621933 (۲۰ خط)

شبکه‌های اجتماعی و وب‌سایت:

Website: Aminpardazintl.com

Instagram: aminpardazinternational

Email: info@aminpardazintl.com

Telegram Channel: aminpardazint